Alternativas a PeerBerry: criterios de selección y ejemplos prácticos en P2P y P2B

Las plataformas de préstamos P2P se han consolidado en los últimos años como una verdadera alternativa a los productos financieros tradicionales, ofreciendo a los inversores la posibilidad de obtener rentabilidades superiores a los depósitos bancarios.

PeerBerry es una de las plataformas más conocidas del mercado, aunque existen numerosas alternativas tanto en el ámbito del lending P2P como en el P2B.

En el siguiente artículo se presentará un catálogo de los criterios a considerar para los inversores europeos que deseen evaluar alternativas a PeerBerry, así como ejemplos reales de las plataformas que podrían interesar a los interesados en este sector.

P2P vs P2B: diferencias fundamentales

Antes de entrar en el análisis de las plataformas alternativas a PeerBerry, es importante aclarar las diferencias entre el modelo P2P y el P2B.

P2P (Peer-to-Peer)

Estas plataformas realizan préstamos entre particulares. Por lo general, estos préstamos:

Tienen plazos cortos, medianos o incluso más cortos
No tienen garantías reales
Ofrecen a los inversores entre un 8% y un 11% de rentabilidad anual
Muchas plataformas ofrecen un mecanismo de compra de estos préstamos en caso de que el deudor no pueda devolver el dinero prestado

P2B (Peer-to-Business)

Este tipo de préstamos se realizan entre inversores y empresas. Estos préstamos:

Suelen ser de mayor plazo
Ofrecen garantía sobre los préstamos a través de activos reales
Ofrecen a los inversores una rentabilidad más elevada que el P2P, entre un 12% y un 16%
Permiten al inversor mayor control sobre el préstamo y sus deudores
Permiten aportar a las empresas efectivo sin necesidad de emitir bonos
Suelen tener mayor previsibilidad respecto a su devolución

Criterios clave para evaluar alternativas a PeerBerry

Rentabilidad frente a perfil de riesgo

Las plataformas PeerBerry ofrecen rentabilidad cercana al 10%, con depósitos mínimos bajos y ofertas de buyback garantizadas. Este tipo de préstamos es adecuado para inversores que busquen un buen equilibrio entre rentabilidad, riesgo y liquidez.

Sin embargo, otras plataformas ofertan diferentes tipos de préstamos:

Mintos: préstamos P2P y P2B con rentabilidad entre el 8% y el 12%
Viainvest: préstamos de consumo con rentabilidad cercana al 10%
Debitum: préstamos P2B con rentabilidad entre el 11% y el 15%

Existen diferentes niveles de riesgo entre plataformas, y es importante evaluar cuál ofrece la rentabilidad que se busca entre los inversores.

Mecanismos de protección del inversor

Además de los préstamos, la protección del inversor es un factor clave a considerar:

En préstamos P2P, el inversor depende en gran parte de la solidez financiera de los deudores
En préstamos P2B, las plataformas a menudo ofertan garantía directa sobre los activos que serán usados para devolver al inversor el dinero prestado

Transparencia y regulación

La regulación de las plataformas es un factor clave para la decisión de muchos inversores:

Mintos y Debitum operan bajo las regulaciones europeas MiFID II
Maclear, con sede en Suiza, sigue las regulaciones suizas, así como los estándares internacionales de protección de datos y prevención de lavado de dinero

Además, en el mercado actual, los factores que atraen al inversor incluyen:

La publicación regular de informes de la actividad de cada plataforma
El cumplimiento de normas de auditoría externa
La estructura de las comisiones que aplican a los préstamos

Inversión mínima

PeerBerry y Viainvest: depósito mínimo de entre 10 y 50 euros
Mintos y Debitum: depósito mínimo de 50 euros
Plataformas P2B estructuradas: depósito inicial de 50 euros

Adicionalmente, en préstamos P2B, los primeros intereses que devolverán las empresas a los inversores se producen al cabo de 30 días.

Ejemplos prácticos de alternativas a PeerBerry

PeerBerry

Plataforma P2P que busca la simplicidad en la creación de préstamos entre particulares. Ofrece a los inversores rentabilidades cercanas al 10% anual, y garantizados mecanismos de compra de préstamos en caso de impago del deudor.

Mintos

Uno de los mayores marketplaces europeos especializados en préstamos. Ofrece múltiples tipos de préstamos P2P y P2B, con una diversificación automática de préstamos entre diferentes países y deudores. Las plataformas operan bajo regulaciones europeas MiFID II.

Viainvest

Ofrece préstamos de consumo entre particulares, con plazos cortos. Ofrece a los inversores una rentabilidad cercana al 10%, una sencillez en sus plataformas digitales, y garantizados mecanismos de compra en caso de impago de los préstamos otorgados.

Debitum

Ofrece préstamos P2B a empresas europeas estructuradas bajo garantía de sus activos reales. Ofrece a los inversores rentabilidades entre un 11% y un 15%. Ofrece un análisis avanzado de riesgos de cada empresa antes de otorgar préstamos.

Maclear

Maclear ofrece préstamos P2B a pequeñas empresas europeas. Con sede en Suiza, las plataformas siguen las regulaciones suizas, con:

Un activo garantizado para cada préstamo
Un fondo de provisión que devuelve los préstamos en caso de impago
Normativas europeas de protección de datos

Conclusión

Existen numerosas alternativas a PeerBerry dentro del mercado europeo. Sin embargo, para que un inversor elija la plataforma adecuada, es importante que conozca y valore cada una de las características mencionadas anteriormente.

Las plataformas P2P son adecuadas para aquellos inversores que busquen simplicidad, diversificación de préstamos, rentabilidad moderada y liquidez total
Las plataformas P2B ofrecen a los inversores un mayor potencial de rentabilidad a través del préstamo a empresas, con garantía de estos préstamos, y un control directo sobre los préstamos otorgados

Acceder a diferentes plataformas y estudiar sus ofertas permite a los inversores europeos diseñar una cartera de préstamos equilibrada que refleje sus propósitos financieros. Precisamente por estos motivos, alternativas a PeerBerry sí existen en Europa, y muchas de ellas ofrecen beneficios y servicios especiales para atraer a los inversores europeos.